负利率时代 超额宝教您如何靠谱理财
长假归来秋意更浓，除了天气让人倍感凉爽之外，银行发来的信用卡账单，CPI指数，和跌破3%年化率的余额宝都让人感到心寒。
中国8月份CPI达到了2%，而一年期定期存款利率在经过过去一年央行的连续下调后，目前已降到1.75%，至此实际利率（定期存款利率减去CPI）为-0.25%。这意味着伴随着实体经济去杠杆，时隔5年后我国再次进入实际负利率时代。银行复利的好日子似乎一去不复返。宏观层面“负利率趋势”也正在向货币型基金传导。据报道，目前市场上244只货基收益率跌破三，余额宝等“宝宝类”产品全线承压 。国庆假期间，余额宝收益竟将至2.958%，成为上线两年以来历史最低水平。
如果理财产品的收益还抵不过CPI增长，那理财还有什么意义？
理财是一个长期而缓慢的过程
理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。
事实上，相信不少人选择了新兴的互联网理财产品P2P（个人对个人的借款模式）作为目前个人理财的首选。
据权威机构预测，中国5000万家中小微企业需要网贷的浇灌。未来中国网贷市场高达10万亿元。目前P2P年化率普遍在8％-18％之间。如果投资P2P，每年存一万元，按照平均年化收益18％来算的话，坚持40年也可以成为亿万富翁。若按10％来算，坚持40年也能够攒到5000万元，这样看来，P2P完全可以替代银行，成为复利投资的神器。但事实真的是这样么？
理性投资避开P2P“庞氏骗局”
凡事皆有两面性，P2P眼下的火爆趋势难掩其自身的缺陷。虽然以高收益受到投资者的青睐，但不少平台身陷倒闭和跑路的也问题确实存在。据最新统计，今年以来P2P网络贷款平台出现跑路或提现困难的公司多达677家，问题平台大多数成立时间比较短，注册资本金在千万元左右，超过五千万的平台仅有几家。
众所周知，风险与回报成正比乃投资铁律，“庞氏骗局”往往反其道而行之。问题产品及平台往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不强调投资的风险因素。其次，问题产品及平台的投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。最后，由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求。一但资金断流，问题平台往往选择跑路以求自保。到时，投资人的资产安全就不在其考虑范围内了。
P2F开创个人小额理财安全新时代
了解问题理财产品的风险及运作模式后，超额宝小超告诉您，即使身处负利率时代，我们还是可以选择到靠谱的理财产品来为自己的财富增值。
超额宝是全国首家推行P2F模式的互联网个人小额理财产品。解决了P2P等线上理财产品安全性差、资金不透明、资产不对应的问题，让普通大众可以规避风险享受安全的在线理财收益。超额宝不设自身资金池，真正做到第三方托管资金，并有阳光保险全程交易承保，自始至今，超额宝是行业内家接受千亿委托却做到了零违约记录的保持者。（P2F即个人对金融机构，融资人是正规银行、证券、保险等金融机构，具有完整的风控措施，能够保证资金的安全和收益的稳定，信誉有保障）。
最后，小超想说的是，无论身处的环境如何，个人理财归根到底是要做到设定合理的理财目标，不盲从不跟风理性应对市场变化；制定投资方案明确投资期限，做好资产组合，合理规避风险。如您有任何关于理财方面的问题想要咨询，敬请咨询超额宝客服热线或下载超额宝APP。
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